急用錢時,錢“鎖”在銀行怎么辦

因有急事需要提前支取還未到期的定存、國債、銀行理財,可以嗎?定期存款、大額存單提前支取最多損失利息;而國債會因持有時間太短、有手續費的支出,會損失一些本金;銀行理財受限于合同有違約贖回的條款,可能無法提前支取;可以提前支取的,可能會損失本金和利息。接下來,聽小編細說。

一、只損失利息

定期存款 

提前支取未到期的定存,不管你之前存了多久,利息均按當時活期利率支付。換句話說,一張3年定存單,若提前支取,就相當于這筆錢這幾年存的全是活期。

辦理方式:通過網銀、柜面均可提前支取定存。以招行為例,攜帶本人身份證、銀行卡去柜面辦理,或登陸手機銀行選擇“卡內互轉”“定活互轉”,在“整存整取”界面選擇藍色字體“轉活期”,就可以了。

大額存單

大額存單這種今年6月誕生的新事物,央行雖規定可以轉讓、提前支取,但各行規定不一。以工行為例,若提前支取,需支取全部,并分檔計息,不滿3個月計活息,滿3個月不滿6個月計3個月定存利息,滿6個月不滿12個月計6個月利息,以此類推。

點評:這兩種定存模式,大額存單更占優勢,不過大額存單30萬起購額也是筆巨款啊。

二、損失本金

國債

憑證式和電子式國債都可以提前支取,但支取未到期的國債,會按支取本金的千分之一收取手續費,并按實際持有時間及相應分檔利率來計息。注意,無論是憑證式或電子式國債從購買之日起,持有時間不滿半年不給利息。

我們以“2015年憑證式(二期)國債“和 “2015年第三期和第四期電子式儲蓄國債為例:

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因每人國債購買時間、期數不一樣,具體分檔利率可咨詢原購買網點銀行客服,或查看國務院(http://www.gov.cn/guowuyuan/)、中國財政部(http://gks.mof.gov.cn/)官網公示的相關信息。

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圖片出處:戳這里

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圖片出處:戳這里

辦理方式:提前支取需攜帶本人有效身份證件、個人國債托管賬戶到銀行辦理。


注意憑證式國債是到期一次性還本付息,到期日前15個工作日不辦理提前兌取業務


電子式國債按年付息,在付息日前15 個工作日起開始停止辦理提前兌取業務,付息日后恢復辦理。


點評:持有時間不到半年,提前支取必定損失本金,而持有時間越長,可以得到一部分的利息收入 ,能夠彌補手續費的損失。


銀行理財

銀行理財若需提前贖回更麻煩。您要確認這款理財產品是否能提前贖回(銀行理財合同說明書上有),實際上很多銀行理財產品是不支持違約贖回(提前贖回)的,所以投資前一定要問清楚。


一般不能提前贖回條款:

理財計劃提示“本理財計劃成立后不開放申購與贖回”或者“在本理財計劃存續期內,投資者不得贖回”、“本產品投資期內,客戶無權提前終止本產品”的情況。


若支持提前贖回,也并非免費,需要支付一定比例的違約贖回費用,此時也會有本金的損失。


辦理流程:

柜面或網銀均可,以招行為例:

1、柜臺辦理:須持借記卡(或財富賬戶號碼)、有效身份證明前往我行任意柜面辦理,必須本人辦理,不能代辦;


2、登錄網上銀行大眾版/專業版,點擊“投資管理”-“受托理財”-“違約贖回”進行操作。


點評:不可提前贖回是購買銀行理財的流動性風險,急用錢時,看所購買的理財是否支持轉讓或質押,若能質押可辦理質押貸款,若能轉讓可找客戶經理給你找下家轉讓,以解燃眉之急。


7分鐘理財建議:

急用錢時,您可以優先考慮大額存單,其次是各種定期存款,最后再考慮國債和理財產品。這樣對您來說,損失較小,還能解您的燃眉之急。

本文由7分鐘理財原創

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