買香港保險的等一下,看完這19個坑再決定

現如今,很多人都喜歡去香港買保險,覺得保費便宜、疾病種類多、理賠寬松,但真的適合自己嗎?這里需要打個問號,因為是全市場調研保險,零零總總總結了一些不得不說的坑。

買香港保險的等一下,看完這19個坑再決定

1、隱瞞病史/吸煙習慣,在香港行不通

香港是英美法系,這也意味著一些逆選擇風險很大的人,一旦隱瞞自己實際情況(借社保卡給他人使用/隱瞞既往癥/隱瞞吸煙習慣)而投保,將因欺詐而得不到保額賠付。

2、拖交保費需要支付高額利息

寬限期可以簡單理解為保險公司容忍投保人拖交保費的期限,一般而言,香港保險的寬限期只有30天或者31天(依據保單合同而定),與內地保單不同的是,香港保單寬限期內繳費需要支付高額利息(一般按保險公司披露的保單貸款利率執行)

3、保費投向可以投資股權類資產,行情不好面臨負回報

部分針對大陸人銷售的香港的保單(如我們經常聽到的x升、x裕未來、x光),可以投資股權類資產,有的比例還不低,最高可達70%,這也意味著演示書非常好看,也意味著當市場行情不好時,例如熊市,可能會帶來虧損,而不如演示書上的高,非保證的部分,不是不確定多或少,而是甚至可能虧損,懂嗎?需要注意的是,同一家保險公司的不同產品,股權投資比例也可能不同。而各保險公司投資實力不同,分紅就存在差異化。

買香港保險的等一下,看完這19個坑再決定

4、匯率風險

香港保單多數按美元或港幣計價,由于港幣和美元是聯系匯率制,所以對當地人士而言,購買哪一種都無所謂。但是對內地人來說就不一樣了,你不僅要承擔人民幣貶值而帶來的匯率風險,還需承擔理賠后兌換大額人民幣的風險,因為國內外匯管制的限制,出險后香港保單賠付的大筆美元不一定能及時轉回國內。

5、冷靜期較長,但卻不受人重視

就是國內保單的猶豫期,一般香港保單的冷靜期為21天或者23天(依據保單合同而定),冷靜期退保,可全額退還保費。但是香港保險的冷靜期是從保單離開保險公司開始計算的,大陸群眾都買香港保單多是快遞接受保單,中間會耽擱幾天,如果真要猶豫期退保的話,除去來回的快遞時間,實際天數和大陸差不多。如果因為退保流程不清楚,再折騰兩下,可能時間更短。

6、沒錢交保費,還是被虐

沒有錢交保費怎么辦?無論你選擇寬限期拖交保費還是選擇減額交清,都是坑,不同之處在于,寬限期內交保費需要支付利息,而選擇減額交清,根據有的保險公司保單條款規定,除了保留身故責任,其他保險責任都沒有了。

對于收入波動較大,要么不開張,開張吃半年的人,看清保單條款,別以當前的高收入水平來推算要買多少保額,交不起保費,就太虧了。

7、失蹤認定年限太長

在香港,因失蹤而被法律認定為死亡是七年,即失蹤七年,香港法律才認定死亡。國內要不了那么長時間。

8、給你診斷疾病的醫生是你兒子/女兒,拿不到保額賠付

如果受保人(也就是被保險人)兒子是腫瘤科醫生大拿,出險后,他被自己兒子診斷為癌癥,是得不到香港重疾保單保額賠付的。不是因為不符合疾病定義,而是不符合香港保單對醫生的規定,凡是診斷疾病的醫生與受保人(相當于內地保單的被保險人)是直系親屬關系、雇員與雇主關系或者是商業合伙人關系,甚至診斷疾病的就是自己,都不能拿到保額賠付。7分鐘理財保險咨詢部金上杰表示,“看清保單合同條款,并非人人都適合香港保險”。

9、退保

現金價值極低,前兩年退保,一分錢都拿不回。

10、未來如果你要器官移植,還是被虐的節奏

香港重疾保單對于器官移植定義,要特別看清楚,有的香港保單規定,被保險人作為器官移植的受贈者,名字出現在香港醫院管理局的器官移植輪候冊名單上。作為一個非香港居民,你的名字怎么可能出現在香港醫院管理局的器官移植輪候冊名單上??!!

買香港保險的等一下,看完這19個坑再決定

11、多重賠付,存活期時間太長

多重重疾賠付實際就是個坑,看看合同條款上兩次嚴重疾病存活期時間,有的香港保單把他設5年,你說一個肺癌晚期的能活5年?如果能活下來,這5年期間的花費又該多大?但為什么還要開發這種保險呢?因為你們好騙啊,因為你們知道得了重疾后,往往不能投其他保單了,抓住這個心理,多重重疾賠付應運而生,而這種臨床存活小概率事件,保險公司做進保單里又不虧。

12、I型糖尿病

這個I型糖尿病含遺傳因素,而非臨床常見的是II型糖尿病(后天飲食習慣所造成),即便如此,疾病想要拿到保額,是切除腳而非腳趾頭。

13、輕癥賠付并非終身都有

85歲之前有輕癥責任,85歲之后沒有輕癥責任了,身體健康,怪我咯?

買香港保險的等一下,看完這19個坑再決定

14、復效,又是被虐的節奏

保單效力中止后,在規定時間內你可以選擇復效,一般香港保單的復效時間是2年或者5年(依據保單條款不同而定),但需要重新提交健康體檢證明、同時繳納這2年(或5年)內拖交的保費和全部利息(按保險公司披露的貸款利率,復利計息)

15、受益人是否是不可撤換受益人

指定受益人不可撤換意味著,你想轉讓保單賣給接盤俠,未經受益人書面同意是不可以的,你還不能更換受益人。

16、你以為你能靠保單抵押貸款東山再起,但若失敗實際還是被虐

很多人會說買現金價值的保單,若生意失敗或需要資金周轉,可利用保單貸款去融資。但實際上,香港保單一旦作為抵押品抵押給銀行進行貸款,中途不可退保。若在繳費期內,保費照交。若非大額保單,保單現金價值非常少,面對企業的資金周轉需求簡直是杯水車薪。

17、香港投連險,額外支出成本也很高

香港投連險雖然受到香港證監會和香港保險業監理處雙重監管,但實際上面對多種基金選擇,你根本就不知道當前行情選哪個好,額外成本也高的不要不要的。

18、交通成本

買香港保險,必須去香港簽單,否則屬于地下保單,被陸、港兩地嚴令禁止,更不要說兩地法律保護。如果非買不行的話,請赴港簽約,但飛來飛去的路費、住宿都會是一筆不小的開銷。

19、墊底費高。

對于消費型醫療險來說,香港保單一般是終身保證續保,但墊底費(類似社保的起付線,多少錢以內不賠)設置的非常高,常見1.6萬港幣,而且保費并不便宜。

但有句話說得好,女神虐我千百遍,我待女神如初戀,但香港保險真的適合你嗎?買之前一定要仔細評估,以免買了不適合自己的產品,花了更多冤枉錢。

保險的坑系列:《干貨|買意外險的21個坑,一定要謹記于心 》
銷售的坑系列:《理財銷售員不敢說的10大真相,請看好你的口袋!》

,版權所有,抄襲必究!

未經允許不得轉載:7分鐘理財 » 買香港保險的等一下,看完這19個坑再決定

贊 (0)
六肖中特(可长使田