《7分鐘理財》

《7分鐘理財》是2018年3月機械工業出版社出版的圖書,作者是羅元裳。
《7分鐘理財》

《7分鐘理財》


書????名
7分鐘理財
作????者
羅元裳
ISBN
9787111590491
出版社
機械工業出版社
出版時間
2018年3月
內容簡介

理財與不理財,差異很大;財理得好與不好,同樣差異巨大。本書為有理財想法卻不懂理財方法的“理財小灰”提供了一套科學理財四步法:
*步,理解科學理財的核心——資產配置、分散投資;
第二步,理解大類資產之間的對沖性,并找到合適的資產配置比例;
第三步,學會在各大類資產中挑選優質的產品;
第四步,利用資產配置再平衡策略增強收益,并尋求波段性的加減倉機會。
每天擠出7分鐘學習,1個月即可讀懂科學理財。本書以輕松新穎的形式,從專業的角度幫助投資者武裝科學理財的頭腦,避開“投資陷阱”,在亂象叢生的市場上找到*適合自己的理財產品并配置產品“籃子”,真正做到理財有道。

 

羅元裳


7分鐘理財CEO,資深財富師,中外資銀行從業10年,曾為渣打銀行最年輕的白金支行行長、平安銀行總行私人銀行超高凈值部總經理,也曾在中國農業銀行任職。

作為行長期間,將所在渣打銀行支行業績帶到全球前十,連續兩年獲得含金量極高的“卓越經理人”獎項。2015年9月正式獨立創業,成立7分鐘理財,致力于向大眾提供私人銀行級別的專業家庭理財管家服務。目前已經擁有4萬用戶,獲得上市公司的天使輪融資。

目  錄


第一章 全民理財的年代

1.1???????金錢永不眠,讓財富為自己工作

1.2 那些年,阻擋你有錢的四個誤區

1.2.1 拒絕“窮人思維”再理財

1.2.2 殺死“追漲殺跌”者

1.2.3 分散投資=分散風險?No

1.2.4 揭開“權威”的遮羞布

第二章 理財,是一門科學

2.1 隔壁老王的投資故事

2.2科學理財四步法,步步為贏

2.3 長期穩健收益的核心是什么?

2.4 ”相生相克“的資產如何配置?

2.4.1 你的風險承受力匹配你的資產嗎?

2.4.2 大數據回溯——16億中的最優解

第三章 搞定理財這件事

3.1 認識投資產品的“三性”

3.2 市場里面有什么?

3.2.1 銀行固收類理財、P2P、股票投資

3.2.2 公募基金、私募基金、商品投資、信托

3.3 基金贏家手冊

3.3.1為什么我們必須投基金?

3.3.2 買基金,知道這幾類就夠了!

3.3.3混合/股票型基金的購買技巧

3.3.4債券型基金還能買嗎?

3.4 制定屬于自己的定投計劃書

3.4.1基金定投為什么能”打敗“市場波動?

3.4.2選擇什么類型的基金做定投

3.4.3 定投時間越長越好?止盈更關鍵!

3.4.4 定投投多少最合適?

3.4.5 守住定投紀律,守住長期收益

3.5 最好的避險品種——黃金投資

3.5.1亂世買黃金,黃金為什么能避險?

3.5.2 這些理財產品竟然都屬于黃金投資!

3.6 布局全球的秘密——外匯投資

3.6.1 誰在影響匯率的變動?

3.6.2 國際市場的匯率標價代表什么?

3.6.3 我想投外匯!該怎么做?

3.7 私募股權——并非高凈值人群的“特供”

第四章 持續打勝仗的秘密——后續管理

4.1 資產配置再平衡——下一輪繁榮的保證

4.1.1 為什么我們要做資產再平衡?

4.1.2 平衡風險和回報的訣竅

4.1.3 “四季皆有風景”,靠再平衡能做到嗎?

4.2 波段定投操作——適合中國市場的策略

4.3 基金一直在虧損,要“割肉”嗎?

第五章 投資永遠在路上

5.1 中國市場,到底適不適合長期投資?

5.2 AI時代來臨,智能投顧哪家強?

前  言


在很多人眼里,我是個瘋子。

27歲當上了支行行長,緊接著又做了私人銀行超高凈值部總經理,卻在33歲辭職,從零創業。在逆境中重生需要魄力,在順境中離開,更需要勇氣。

這本書的出版應該是在2018年,彼時我已經投身金融行業已經13年有余。

我剛開始進入金融領域是2005年,在農業銀行里做職員,那時候,只要不出錯,就能基本在銀行安逸到老。年輕的時候人往往無法脫離迷茫的狀態。在2007年,我交了幾萬塊的違約金,離開農業銀行去了渣打。那時候,金融和我的關系只是,它賞我一口飯。

在渣打,是我第一次真實的領略到金融“不可預期”的魅力。上帝在11維操縱世界,人類在金融中拓展金錢流動的范圍。我被這種“不可捉摸”引誘著——27歲,我經過銀監會的考試,成為了渣打支行的行長。金融是我的老師,是我的青春。

然而,我也遇到了從業以來最大的挑戰。金融危機后,銀行要處理一波嚴重虧損嚴重的客戶,處理過無數棘手的投資案例,但是當一個投資虧損嚴重的軍人遺孀表示想把孩子托孤給我,自己去自殺,當她帶著她先天不足的孩子在我面前痛哭時,我的內心也在流淚。當金融“險惡的一面”具化成一個先天不足的孩子空洞的眼神時,才是真的終生難忘。

哈佛大學藝術與科學學院已故的前任院長杰里米.諾爾斯(Jeremy Knowles)曾說過:“教育的目的是確保學生能辨別‘有人在胡說八道’”。那么在這琳瑯滿目的金融產品中,誰來教大眾如何辨別呢?

 

我想改變傳統模式,堅定站在用戶的角度說話。

當得知我辭職后,P2P,第三方賣產品的平臺,以及各種的金融機構聞訊紛紛拋來橄欖枝,可我清晰地知道,我的生活不缺鮮花,我的內心住著草原。

因為我不希望再次因為各種利益的牽絆,最后落得無奈中庸的立場。我要可以極度坦誠的站在用戶角度講專業,教他們如何把理財做好,教他們如何可以減少對未來的焦慮,享受理財帶來的樂趣。

理財這件事其實挺復雜,沒經歷過2個牛熊市,沒看過無數個案例,沒自己虧過賺過,根本不敢教別人。 這也是為什么公司叫7分鐘理財的原因——把復雜的理財產品、難懂的市場規律、科學的風險管理留給我們,我們走過的彎路你不用再走,把簡單留給你,讓你享受理財。

 

如若堅守是座孤獨的城堡,我愿畫地為牢。

我們目前的重點在于兩件事——理財教育和理財服務。因為不斷的給用戶做服務,才能時刻明白,用戶在哪里做不好,怎么才能做好。不能實操的知識是紙上談兵。

這本書的出版也是歷經周折——因為我們希望給用戶一本不同的理財書,打破傳統理財教科書知識模塊的講述方式,使用站在用戶實操時面臨選擇時需要的知識講述邏輯。

另外,所有的建議全部用了中國市場大數據做了概率統計學驗證,因為我們的投研部采購了全市場金融數據庫,做了概率統計模型,對所有知識點做了獨立演算。再用通俗易懂的語言再表達出來。

 

歷時1年之久,本書終于完稿了。大約每天7分鐘的時間,就能讀完一個章節,通過30天的閱讀。你就可以掌握最具有實操性的科學理財方法,學會如何管理風險,獲得穩健回報,適合每個想讓財富穩健增值的朋友。這是科學理財的開始,也是一門必修課,如果能通過閱讀此書,讓你愛上了理財,我也會感覺不勝榮幸。畢竟財富不能解決所有問題,但足以解決很多關鍵問題。

最后,感謝我們公司的每一位同事,尤其感謝單單,做了很多資料的整理編輯;潘珂,做了大數據概率統計驗證。還有我公司的其它伙伴,因為你們,這本書才可以成為,具有實操性的理財書。

感謝培養我的機構農業銀行,渣打銀行,平安銀行的各位領導和同事,為書做序的各行業翹楚。

還要感謝我的家人,和像我家人一樣的團隊,還有7分鐘理財的用戶們,粉絲們,城市合伙人們。正因為我們內心有著一樣的火焰,此書才得以出版。

這本書的出版是在我36歲的時候,對于團隊也許是一份記憶,一個禮物,也許對你和我,都是一個很棒的開始 。

媒體評論


這是一本為中產階級量身打造的書,在市面上大同小異的這些理財書里脫穎而出,羅元裳從多年的從業經驗中總結出普通投資者做不好理財的原因,并給出解決方案。復雜的內容被講解得清晰、明白、有趣。提醒我們真正的理財不是追求高收益,賭博式的理財,而是用科學的方法,獲得一個穩健的理財收益。
這本書如同一本家庭理財寶典,從大量的概率統計學的數字中結合理財科學方法,提升個人理財的方式。
——華夏時報總編輯 水皮

羅元裳在不斷的去中介化的財富管理行業扮演了教育者和服務者的新角色。如果我們采用科學的方式進行咨詢和規劃,將為中國財富管理行業提供一條全新的路徑。中國人都缺少一堂理財課,本書非常符合國家防范金融風險的領導方針。教會理財者辨別風險尤為重要。你不理財財不理你。
——著名歌唱家 呂繼宏

在人人都需要懂得投資和理財的當下,本書教你每天使用7分鐘的碎片化時間,完成你*需要的理財常識學習。
——新浪微博副總裁 曹增輝

?這世間所有的焦慮,財富成了*底層的焦慮;這世間所有的知識,財經成了*階的顯學。學會如何科學理財,是每個新中產克服焦慮、通往財富自由必須解決的“剛需”,而《7分鐘理財》,就是那本簡單易懂的學習手冊。
——功夫財經創始人 王牧笛

中國逐步進入中等收入國家之后,理財必將成為中國中產不可避免的一件事情。
我看著羅元裳一步步成長,很欣慰她能夠從十幾年的業務實踐中出發,用貼近用戶的思維模式以及科學理財的方法,引領普通理財者去深刻的理解投資這門學問。
——前渣打銀行個人銀行華北區總裁 Dany Quan

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